Кредит без кредитной истории и справок: взять кредит наличными без кредитной истории

Ищете банки, которые дают кредит без кредитной истории? Тогда вы на нужной странице! Совкомбанк — один из немногих в России, кто готов выдавать деньги в долг физическим лицам:

• без истории прошлых кредитов;
• без большого пакета документов;
• без длительного рассмотрения заявки.

Понадобится только 1 документ и 4 минуты времени для рассмотрения заявки — большую часть мы одобряем — и наличку уже можно идти получать в кассу.

Что такое кредитная история

Это список всех займов, которые выдавались физическому лицу. Она проверяется по всем банкам страны, поэтому одобрения заявки иногда приходится ждать 2-3 дня. Информация включает:

• банки, в которых оформлялись кредиты;
• условия, на которых выдавались займы;
• добросовестность погашения;
• просрочки регулярных платежей;
• штрафы и пени за нарушения договора;
• суммы кредитования.

Из этих показателей складывается кредитный рейтинг и оцениваются риски банка на невозврат одолженных средств. Такая процедура отталкивает потенциальных заёмщиков. Как минимум, ждать вердикт немного унизительно. У нас система автоматизирована — собирает информацию и рассчитывает варианты за 1-2 минуты.

Дадут ли кредит без кредитной истории

Такие случаи не редкость. Причины бывают разные:

• человек только стал совершеннолетним и это его первый кредит;
• до этого в кредитах не нуждался и не оформлял;
• не являлся держателем кредитных карт.

Так что оформить кредит без кредитной истории можно — она не является обязательным условием и даже не всегда учитывается при наличии. Одобрение заявки зависит от текущей ситуации. В Совкомбанке всегда идут навстречу клиентам, даже если это первый кредит в жизни человека.

Дадут ли кредит онлайн без кредитной истории

Это можно сделать в Совкомбанке. Достаточно заполнить форму заявки на сайте, и менеджер банка перезвонит вам в течение 5 минут. Он подтвердит выдачу кредита и пригласит в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения нужной суммы в кассе.

Как оформить

Существует 2 варианта:

1. Оформить заявку на сайте.
2. Зайти в отделение банка.

В первом случае с вами свяжется менеджер и сразу сообщит, одобрена заявка или нет. Остается только заключить договор и получить деньги. Это сэкономит немного времени, но в отделение зайти всё равно нужно, ведь там находится касса, где и выдадут заёмную наличность.

Условия получения

Чтобы получить кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать таким критериям:

• возраст от 18 до 85 лет;
• постоянный источник дохода;
• постоянное место проживания;
• наличие стационарного телефона;
• проживание не далее 70 км от отделения банка.

Условия стандартные и соответствуют требованиям всех банков РФ.

Документы для получения

Достаточно только паспорта гражданина России. В нём есть вся необходимая нашим менеджерам информация для оформления кредита и проверки заявителя.

Как погасить

Закрыть кредит можно через:

• кассу Совкомбанка;
• кассу другого банка по реквизитам;
• терминал самообслуживания;
• межбанковский перевод;
• перевод с банковской карты;
• перевод с расчётного счёта;
• почтовый перевод;
• оплату с мобильного телефона. 

Погасить можно как всю сумму, так и обязательный платёж любым удобным способом. При этом штрафов за досрочное закрытие не предусмотрено.

Рефинансирование кредита | Получите кредит для рефинансирования в АТБ

Мы поможем Вам изменить текущие условия кредитования, снизить проценты и переплату. Рефинансирование кредита в Азиатско-Тихоокеанский Банке – это оформление новой ссуды, за счет которой будут перекрыты Ваши обязательства перед другими банками. Условия перекредитования выгодные, ставки минимальные.

Вы можете перекрыть одну или сразу несколько ссуд, оформленных в любых банках. Переоформлению подлежат:

• ипотеки;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• любые потребительские ссуды.

Процедура рефинансирования аналогична получению обычного кредита. Вам нужно подать заявку в банк АТБ через офис или онлайн, предоставить пакет необходимых документов и дождаться решения. При одобрении все заявленными Вами ссуды закрываются досрочно, Вы получаете на руки кредитный договор с нашим банком.

Задачи перекредитования

• Понижение ставки кредита. Мы выдаем заем под меньший процент, за счет чего Вы снижаете уровень переплаты и уменьшаете размер ежемесячного платежа.
• Изменение графика платежей, сокращение срока выплаты ссуды. Сокращая срок, Вы уменьшаете переплату. А если учесть, что происходит еще и снижение ставки по кредиту, Вы выигрываете вдвойне.
• Объединение нескольких действующих займов в один. Вы будете должны только одному банку, сократите затраты на обслуживание кредитных счетов, снизите общую переплату за счет выгодных условий.
• Выход из проблемной ситуации. Рефинансировать кредиты других банков можно и в том случае, если возникают проблемы с их выплатой. Тогда новая ссуда в банке АТБ оформляется с более длительным сроком возврата: в итоге произойдет снижение размера ежемесячного платежа, справляться с долговыми обязательствами будет легче.

Кто может получить услугу рефинансирования

Программа актуальна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих стабильный источник дохода. Возраст заявителя – от 21 года до 70 лет.

Условия перекредитования:

• есть все необходимые документы;
• положительная кредитная история заявителя;
• отсутствие значительных просрочек по перекрываемым ссудам;
• кредитор не установил мораторий на досрочное расторжение договора.

Прежде чем рефинансировать кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте. Он позволит наглядно увидеть возможные изменения и сокращение переплаты.

Полную информацию о продукте, условиях и преимуществах перекредитования узнавайте в наших офисах или по бесплатному телефону горячей линии 8-800-775-88-88. Специалисты дадут подробную консультацию и помогут максимально выгодно рефинансировать текущую задолженность.

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Наверное, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на различные цели — простой потребительский, на покупку автомобиля или техники, ипотечный или любой другой. И, конечно, всегда есть примерное представление о том, как этот кредит отдавать: из официальной зарплаты, дополнительного заработка, накопленных сбережений или при помощи близких и родственников. Но внезапно может случиться то, чего меньше всего ожидаешь — наступит кризис, на работе оптимизация, и ты попадешь под увольнение, или накроет болезнь. При таком негативном раскладе кредит может стать непосильным бременем, и медленно и верно, обрастая пенями и процентами, можно попасть в долговую яму. Хорошая новость заключается в том, что из сложившейся ситуации выход есть всегда. Можно действовать рационально, взглянуть проблеме в лицо и занять проактивную позицию, а можно, начитавшись в интернете радужных статей из серии «не плачу по кредиту и живу прекрасно», скрываться от банков. Так ли это хорошо на самом деле? Какие последствия могут быть, если не платить за кредит? Что делать, если нечем погасить задолженность? И какие возможности есть у заемщика по решению данной проблемы? Разберемся в этом материале по порядку.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к тому, что банк будет вынужден предпринять действия, направленные на возврат просроченной задолженности в рамках законодательства РФ. Чего можно ожидать?

• Начисления штрафных санкций. Согласно условиям, установленным кредитным договором, при любой просрочке автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы раньше никогда не нарушали условия договора, то избежать их при неуплате — не получится. Это как снежный ком: долгов будет становиться все больше, чем вы можете выплатить сейчас, пени будут расти, и такой кредит можно будет погашать до старости.
• Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая сроку просроченной задолженности, в установленном кредитным договором порядке будет передана в Банк кредитных историй. Это непосредственно повлияет на оценку благонадежности и платежеспособности клиента со стороны кредиторов, поэтому если в будущем вы соберетесь получить новый кредит в банке с нормальными ставками, то при принятии решения о кредитовании вам будет с 99,99%- вероятностью отказано.
• Звонки из банка и выездные мероприятия. Нужно понимать, что банк будет постоянно напоминать о неуплате по договору при помощи звонков, смс-уведомлений и e-mail-рассылки. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выездные мероприятия по адресам клиента, поручителя или залогодателя. Всю эту информацию вы указываете в анкете-заявлении на получение кредита, она является частью кредитного договора. Согласитесь, это может изрядно потрепать нервы, и не только вам!
• Досрочное истребование всей суммы задолженности. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Такое досрочное истребование задолженности не происходит случайно или тайно. Вам должно прийти уведомление из банка о том, что принято решение потребовать оплаты всей суммы кредита единовременно. Обычно это официальное письмо, где сообщается о готовности расторгнуть кредитный договор и указывается сумма задолженности и срок (как правило, это 30 дней), в течение которого деньги должны поступить на кредитный счет для последующего списания. Такая ситуация может стать громом среди ясного неба.
• Суд. Обычно — это последний этап, если другое не возымело действие на недобросовестного заемщика. Банк начнет взыскание задолженности в судебном порядке. В этом случае будет организован процесс судебного производства для понуждения клиента, поручителя или залогодателя к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств. Возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, производство по делу о банкротстве и применение обеспечительных мер. Судебное разбирательство может продлиться несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, а далее начнется исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займётся взысканием просроченной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
• Ограничения в правах. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав вправе закрыть выезд за границу лицу, имеющему задолженность по кредиту. Более того, в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством.
• Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства аресту подлежит имущество должника, в дальнейшем оно может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Арест может налагаться на всю собственность — рассмотрению подлежат недвижимость, транспортные средства, любая бытовая техника, а также имеющиеся ценные бумаги. Запрет будет также наложен на регистрационные действия с имуществом.
• Обращение взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах. Приставы могут накладывать арест на любые существующие счета должника. На денежные средства, хранящиеся на расчетных, депозитных, зарплатных, пенсионных счетах, может быть обращено взыскание. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. Если в определенный момент окажется, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то исполнение судебного акта может на какое-то время быть остановлено. Но оно будет возобновлено по первому же требованию кредитора, и так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад. Поэтому идея о том, чтобы скрываться и не платить вообще — не самая хорошая. Но что делать, если нет средств для погашения кредита? Как решить проблему, не попав в базу сомнительных заемщиков?

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

С просрочкой по кредиту могут столкнуться не только физические лица, но и предприниматели, крупные компании и даже государства. И выход есть всегда —обратиться в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, пролонгация, льготный период или вообще комбинированные программы, в зависимости от глубины ваших финансовых проблем. Банки всегда идут навстречу клиенту: просто нужно прийти, написать заявление и выстроить грамотный диалог с финансовой организацией в процессе. Если вы попали в затруднительное финансовое положение, то нужно будет подготовить документы, которые подтверждают снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, затем предлагаются программы по снижению финансовой нагрузки.

В Локо-Банке есть несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

1. Отмена штрафных санкций. В этом случае происходит списание начисленной неустойки и штрафов всех видов (за исключением штрафов, признанных судом) при наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Неустойка или штрафы могут быть отменены банком при достижении договоренности с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью, либо частично), либо в случае передачи залогового имущества на последующую реализацию в банк.
2. Программы реструктуризации. Здесь есть несколько видов:
   • Пролонгация. Когда клиент может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитного договора.
   • Льготный период, в котором происходит внесение оплаты только начисленных процентов от 3 до 12 месяцев.
   • Кредитные каникулы, которые предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей.
   • Комбинированная программа, которая будет включать в себя пролонгацию и льготный период.
3. Программа реструктуризации «Кредитные каникулы». Данная программа применяется в соответствии с Федеральным Законом N106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился из-за распространения пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода. Для оформления таких «каникул» есть определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе «Информация о мере поддержки клиентов».

Стоит отметить, что любой банк заинтересован в возврате денежных средств, выданных заемщику. Если вы добросовестный клиент, но попали в сложную жизненную ситуацию и при этом честно обратились в банк, то финансовая организация обязательно пересмотрит условия вашего кредита. Специалисты погрузятся в вашу финансовую ситуацию, изучат кредитную историю и предложат решение. Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных вариантах решений по урегулированию просрочек по различным каналам: телефону горячей линии, на почту, в мобильном приложении и интернет-банке, а также официальных группах в социальных сетях. Главное, не паниковать, идти в банк и выстраивать диалог, чтобы не доводить дело до суда и сохранить имущество.

Круглосуточный бесплатный номер телефона горячей линии call-центра: 8-800-250-50-50

E-mail: [email protected]

«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ. РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ. РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

На каких условиях можно взять кредит на жилье

Ипотечный ренессанс

Нацбанк ежемесячно рапортует об ипотечных рекордах банков. Но регулятор делает это на основе опроса, не являющегося официальной статистикой. В частности, банки отчитались, что в августе текущего года выдали 944 ипотечных кредита на общую сумму 830,1 млн. грн. «Это самый лучший результат по объему нового ипотечного кредитования в течение периода, охваченного опросом (с декабря 2018 года)», — похвастались в Нацбанке.

В целом, по данным регулятора, за первые восемь месяцев года (январь-август) банки выдали 6,6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму более 5,2 млрд грн. «Если сравнить с соответствующим периодом прошлого года, то объемы нового ипотечного кредитования выросли в 2,2 раза по количеству договоров и почти в три раза в денежном измерении», — подсчитали в НБУ.

Размер портфеля

Данные по размеру ипотечного портфеля противоречивы.

Из отчета того же НБУ следует, что доля ипотеки в портфеле банковских кредитов физическим лицам — самая маленькая и не превышает 7%.

В денежном измерении новый ипотечный портфель должен составлять около 13 млрд грн. Но если сложить объемы выдачи кредитов с момента начала опроса (декабрь-2018), то получится менее 12 млрд. грн.

Как бы там ни было, но эти объемы мизерные. Так, по данным Алены Шмигель, ведущего экономиста департамента финансовой стабильности НБУ, в Украине соотношение «ипотека к ВВП» сейчас на символическом уровне — менее 1%, хотя в соседних странах — в среднем 30%. В развитых экономиках уровень проникновения ипотеки иногда достигает 100%.

«Кредитные средства частично покрывают, по разным оценкам, менее 7% сделок на рынке недвижимости», — отмечает Алена Шмигель в своей колонке.

Кто кредитует

В НБУ заявляют о значительной концентрации ипотечного рынка: пять самых активных банков заключают до 90% новых сделок, хотя о выдаче ипотечных кредитов ежемесячно отчитывается около 20 участников рынка.

Официальная статистка в разрезе банков традиционно отсутствует. Однако ее ведут, в частности, в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). Речь идет о так называемой инициативе Президента, предусматривающей ипотеку дешевле 10%. Такие кредиты выдаются банками с середины 2020 г. Их характерным признаком было наличие ставки менее 10%, хотя бы на первый год. Но пока банки на своих сайтах такую программу не выделяют. Более того, некоторые банки уже повысили заявленную изначально привлекательную ставку с 9,99 до 12% годовых.

Показатели «ипотеки под 10%»

Банк	Объем ссуд, млн грн	Количество ссуд, штук	Средняя сумма займа, тыс грн.
Кредобанк	1777,0	2002	887,6
Укргазбанк	781,2	840	930,0
Правэкс банк	683,8	630	1085,4
Ощадрбанк	280,6	366	766,7
Приватбанк	98,0	57	1719,3
Всего	3620,6	3895	929,6

По данным НАБУ, по состоянию на 20. 09.2021 г.

Отдельно работает программа «Доступной ипотеки 7%», подробная статистика по которой публикуется еженедельно. Лидеры — почти те же, за единственным исключением: вместо Правэкс банка в пятерке — банк «Глобус».

Показатели госпрограммы «Доступная ипотека 7%»

Банк	Объем ссуд, млн грн	Количество ссуд, штук	Средняя сумма займа, тыс грн.
Кредобанк	190,6	224	850,9
Укргазбанк	152,0	161	944,1
Ощадбанк	139,5	160	781,9
Банк Глобус	121,1	142	852,8
Приватбанк	98,1	138	710,9
Всего

По данным Минфина, по состоянию на 20. 09.2021 г.

В целом эта ипотечная программа, стартовавшая в начале марта, до сих пор так и не преодолела планку в 1000 выданных ссуд и объем 1 млрд грн. Хотя внешне условия выглядят очень привлекательно. Взять хотя бы ставку: 7% — это в два раза меньше, если сравнивать с рынком. Буквально недавно были устранены другие важные ограничения.

Плавающая ставка

По данным опроса НБУ, средневзвешенная эффективная ставка ипотечного кредита составила в августе для вторичной ипотеки 13,6% годовых, а для первичной — почти 16% годовых. Кредиты на первичную ипотеку дороже из-за больших рисков. Однако есть банки, готовые кредитовать «первичку» дешевле, чем покупку готового жилья. Например, по данным банка «Глобус», он предлагает первичную ипотеку почти под 19%, а вторичную — под 21% годовых.

Больше половины новой ипотеки выдается под плавающую ставку. В частности, в августе под такую ставку выдано более 60% кредитов, как по количеству, так и по объему.

Плавающую ставку практикуют практически все активные кредиторы. Но обычно она фиксируется на первые годы кредитования.

Как правило, фиксация происходит только на 1−2 года, но могут быть варианты: в Кредобанке — это 3 года, а Правэксе — на 5.

Однако банк все равно возьмет свое. Так, Кредобанк на каждый год фиксации устанавливает отдельную ставку, размер которой колеблется от 10 до 15% годовых. Правэкс банк берет почти 3% комиссии за выдачу кредита, что частично нивелирует преимущества от низкой фиксированной ставки в 10% годовых на 5 лет.

После нескольких лет фиксации чаще всего применяется плавающая ставка. Ее привязывают к Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц (UIRD) на 12 месяцев плюс 3−4% годовых. На 19 октября текущего года 12-месячный UIRD составлял 8,75% годовых. То есть ставки для заемщика составляли от 11,75 до 12,75% годовых. Кредобанк применяет UIRD на 3 месяца + 4,5−5% годовых.

Читайте также: Какие банки выдают населению самые дорогие кредиты

Комиссии и другие платежи

Кроме уплаты процентов, заемщик должен быть готов к следующим платежам:

• 0,99−2,99% от суммы кредита — одноразовая комиссия;
• 0,23−0,5% от стоимости залога — страхование залога, ежегодно;
• 0−0,8% от остатка задолженности по кредиту — личное страхование заемщика, ежегодно;
• 1% от стоимости недвижимости — пенсионный сбор;
• от 2 800 грн — оценка недвижимости;
• от 10 000 грн — услуги нотариуса.

Это более или менее стандартный перечень платежей, связанных с ипотекой.

Но банки взимают и разные дополнительные платежи.

К примеру, Укргазбанк возьмет 0,7% от суммы кредита за выдачу кредитных средств наличными. Кредобанк хочет 2% от суммы остатка задолженности за изменение графика погашения кредита, инициированного клиентом.

По информации «Минфина», реальные (эффективные) ставки по ипотеке пока колеблются от 12,4 до 20,9% годовых, в зависимости от банка. То есть в среднем ипотека обходится заемщикам примерно в 15−16% годовых. Для больших кредитов на долгий срок это многовато.

Читайте также: Ипотека: как взять на 25 лет, чтобы погасить за 5

Первичная ипотека приходит в упадок

По данным НБУ, кредиты на покупку уже готового жилья на вторичном рынке недвижимости остаются главным сегментом рынка ипотеки: в августе их доля в который раз превысила 90%, как по количеству договоров, так и в денежном эквиваленте.

«Еще три года назад новая ипотека выдавалась, в основном, на новое жилье (более 70%), прежде всего благодаря восходящей популярности программ с застройщиками, — вспоминает Алена Шмигель. — Но правовая неурегулированность первичного рынка жилья привела к тому, что в 2019 г. ситуация стала кардинально противоположной».

Половина ипотеки — в Киеве и области

Рынок значительно концентрирован географически.

Так, в августе 55% ипотек в денежном выражении было выдано в Киеве и области. Хотя по количеству на столичный регион приходится менее 40% ссуд.

«В новых выдачах вырос вес города Киева, где средняя сумма договора существенно выше, чем в регионах», — отмечают в НБУ.

На втором месте — Харьковская область с почти 6-кратным отставанием от лидера. Далее — Львовщина, Днепропетровщина и Одесчина.

Кто и как одалживает

Банки отмечают, что около трети ипотечных заемщиков составляют частные предприниматели (ФОП).

Несмотря на минимальное требование по первому (собственному вкладу) в 20%, фактический составляет более 40%. К примеру, в Правэкс банке фактический собственный вклад вообще превышает две трети! В то время как в Ощадбанке — все с точностью до наоборот.

Как уже отмечалось выше, средняя сумма ипотечного кредита составляет чуть меньше 900 тыс. грн. (около $33 тыс). Соответственно, усредненная стоимость объекта ипотеки составляет примерно $70 тыс.

Большинство банков не готовы предоставлять ипотеку на срок длиннее 20 лет. Едва ли не единственное исключение — Ощадбанк, который предлагает ипотеку на срок до 30 лет, но только для беженцев из оккупированных территорий Донбасса.

Фактический размер ежемесячного платежа по ипотеке составляет преимущественно до 10 тыс. грн при доходе заемщиков в 15−25 тыс. грн.

Что касается кредитной перегрузки, другими словами соотношения ежемесячного платежа по кредиту к доходам заемщика, то подходы банков существенно отличаются. Большинство из них ориентируются на соотношение 50−60%, но некоторые игроки работают с показателем до 80%. То есть заемщику на жизнь остается лишь пятая часть заработка. Лучший для заемщика вариант — когда кредитная нагрузка не превышает 30% дохода.

Перспективы — туманные

Многие банкиры не верят в ипотеку при нынешнем уровне ставок. «Ипотека начинает нормально работать, когда процентные ставки по ней опустятся в район 5% годовых», — считает Иван Свитек, предправления Юнекс Банка.

Подобного мнения придерживается Александр Писарук, предправления Райффайзен Банка: «Потенциал отечественного рынка — колоссальный, но в долгосрочной перспективе. Мы не ожидаем революции в этом направлении. На данный момент первичный рынок жилья очень рискованный. Ставка в 10% годовых пока не выглядит рабочей, хотя реальные предложения приближаются к этому уровню. О рынковых 7% приходится только мечтать».

Для крупнейшего банка страны — государственного Привата — ипотека также не является приоритетом из-за слишком высоких рисков.

Весной текущего года планами активно продвигать ипотеку делился Владимир Мудрый, предправления ОТП Банка. В частности, банк присоединился к госпрограмме «Доступная ипотека 7%», однако до сих пор выдал в ее пределах лишь несколько кредитов.

Недавно премьер-министр Денис Шмигаль заявил о намерении удешевить льготную ипотеку до 5% годовых , сделав ее более массовой.

Вместе с тем, дальнейшее снижение рыночных ставок — под большим вопросом, учитывая темпы инфляции. Кстати, в июле-августе ставки по вторичной ипотеке уже начали расти после июньского минимума в 13,22% годовых.

В свою очередь, в НБУ не видят проблем с дальнейшим снижением стоимости банковских ресурсов. «В скором времени процентная ставка вообще перестанет быть проблемой. Однако остаются неценовые факторы, которые и дальше будут сдерживать кредитование», — говорит Алена Шмигель. Речь о юридических рисках, в частности, присущих первичному рынку.

5 Интернет-сообществ по личным финансам, которые помогут вам с деньгами

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В моменты финансовой нестабильности, такой как текущий экономический спад, естественно начать более тщательно думать о том, как вы управляете своими деньгами. Если раньше вы, возможно, чувствовали себя в финансовой безопасности, то теперь у вас могут возникнуть сомнения относительно того, как вы планируете будущее и откладывать деньги на непредвиденные события.

Независимо от того, учитесь ли вы составлять бюджет, начинаете откладывать средства в чрезвычайный фонд или пытаетесь составить план выплаты долга, иногда полезно получить поддержку, чтобы вы могли достичь своих целей. К счастью, есть бесплатные онлайн-платформы и сообщества, предназначенные для людей в любой финансовой ситуации. Эти группы и страницы можно легко найти, подписаться на них и / или присоединиться к ним через платформы социальных сетей и в Интернете.

Чтобы помочь вам начать работу, CNBC Select собрала пять бесплатных онлайн-сообществ, где вы можете общаться с другими людьми, которые сталкиваются с аналогичными проблемами и / или целями.Мы включили группы, чтобы помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, достичь цели по сбережениям, придерживаться бюджета или накопить богатство за счет инвестиций.

Эти ресурсы не предназначены для замены профессиональной финансовой помощи. Перед принятием решений о больших деньгах рекомендуется проконсультироваться с сертифицированным финансовым специалистом по любым важным вопросам.

1. Reddit

Если вы ищете общий совет по личным финансам или хотите поболтать с другими инвесторами, Reddit имеет сабреддит (форум) практически для любой денежной темы.Вот лишь некоторые из них:

2. Общие финансовые центы

Если вы хотите раскрыть тайны кредитного скоринга и кредитных карт, эта группа из 82 000 участников предоставит вам всю необходимую поддержку и знания. Группа Financial Common Cents в Facebook идеально подходит для тех, кто хочет улучшить свои кредитные рейтинги, выбраться из долгов и начать экономить.

Организованная тренером по фитнесу Шанте Николь Харрис, группа начиналась как небольшая группа друзей, ищущих способ привлечь друг друга к ответственности при выплате долга по кредитной карте.С 2015 по 2019 год Харрис выплатил почти 60 000 долларов долга по кредитной карте после борьбы с раком, преодоления неожиданной потери работы и воспитания сына с особыми потребностями.

Сегодня группа по-прежнему сохраняет чувство сплоченности, и Харрис стал сертифицированным кредитным консультантом. Харрис верит в необходимость обучения человека кредитным навыкам, в котором он нуждается, чтобы он не застрял снова в будущем. Она помогает вести беседы на такие темы, как переговоры о долгах, как читать выписку по кредитной карте, понимать ваш кредитный рейтинг и побочные действия.

3. Bravely

Bravely — это сообщество, которое дает самоидентифицированным женщинам финансовые инструменты, позволяющие преодолеть разрыв между их мечтами и их реальностью. Основательница и финансовая феминистка Кара Перес часто ведет бесплатные денежные чаты в рассказах компании в Instagram, которые выходят далеко за рамки того, что средний студент изучает в Econ 101. Перес разбирает то, что она называет «феминистской экономикой», и делает личные финансы инклюзивными, объединяя такие темы, как расовые и разрыв в гендерном богатстве с тем, что люди могут делать, чтобы договориться о своей зарплате или начать наращивать богатство. На веб-сайте Bravely есть множество бесплатных ресурсов, в том числе руководство по составлению бюджета, которое научит вас, как согласовывать свои расходы с вашими ценностями.

4. Форум Bogleheads

Названный в честь основателя и инвестора Vanguard Джона Богла, термин «Bogleheads» — это название, используемое многими энтузиастами инвестирования, особенно теми, кто публикует и комментирует форум Bogleheads. Как и Reddit, на этом форуме представлен широкий выбор тем, в первую очередь — инвестирование. Если вы хотите быть мухой на стене среди давних инвесторов или найти других с таким уровнем опыта, это универсальный магазин, который заставит вас восхищаться фондовым рынком.

Вы также можете прочитать книгу «Руководство по инвестированию».

5. Ваши деньги и ваша жизнь

Группа «Ваши деньги и ваша жизнь» Facebook — это онлайн-сообщество NPR для всех, кто хочет начать экономить или принимать более обоснованные денежные решения. Эта группа дополняет серию NPR «Ваши деньги и ваша жизнь» и предоставляет читателям место для обсуждения того, как финансы сочетаются с текущими событиями, политикой, ежедневными новостями и повседневной жизнью. Участники обсуждают различные денежные темы, такие как покупка автомобилей, пенсионное планирование, планирование семьи и карьерный рост, с почти 54 000 других энтузиастов денег.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Форум о смене карьеры | Wake Technical Community College

В качестве меры предосторожности для борьбы с коронавирусом отдел повышения квалификации сотрудников Wake Tech временно приостановил большинство очных занятий. CTF будет проводить виртуальные встречи с использованием ZOOM.

ЗАБРОНИРУЙТЕ МЕСТО, чтобы начать процесс регистрации на следующее мероприятие, нажав кнопку регистрации ниже. Вам будет предоставлен идентификатор Wake Tech ID и электронное письмо Wake Tech. Процесс регистрации будет завершен, как только мы получим вашу форму отказа от платы за HRD на электронную почту Wake Tech.

Если у вас есть вопросы относительно регистрации, пожалуйста, свяжитесь с Морин Санчес по [электронной почте]. Вы можете связаться с Делией Бернетт по [электронной почте], если у вас есть вопросы, касающиеся CTF или развития человеческих ресурсов (HRD).

Координатор CTF — Деб Оронцио ([электронная почта защищена]).

Просмотрите другие доступные классы без оплаты, если вы уволены, безработны, частично заняты или вам грозит увольнение. Теперь мы предлагаем ОНЛАЙН-классы! Добро пожаловать!

Зарегистрируйтесь сейчас на форуме «Переходы к карьере»! Отзывы о карьерном переходе

Расписание мероприятий

CTF будет встречаться ДВА раза в месяц: 1-й и 3-й ЧЕТВЕРГ, с 9:30 до 11:30 по восточному времени.

2 декабря 2021 г. — Что такое

NEW в LinkedIn? | Дебра Матиас

LinkedIn постоянно развивается! Как представитель бренда LI, Дебра всегда знает, что происходит сейчас, и может подробно объяснить, как использование этих новых функций LI может помочь вам ускорить поиск работы.

18 ноября — Переговоры | Керри Аренд, автор, спикер, тренер, тренер

Переговоры — это не более чем беседа, обсуждение для достижения соглашения. Так почему же это так страшно для большинства соискателей и почему многие соглашаются на базовый компенсационный пакет, не спрашивая, чего они хотят, а во многих случаях это необходимо для достижения успеха? В разделе «Переговоры о зарплате и не только» рассматриваются общие опасения соискателей по поводу переговоров с менеджерами по найму, а также рассматриваются причины, по которым вам следует участвовать в переговорах.

4 ноября — Персональный брендинг | Кэрри Кристиано, карьерный тренер и автор резюме

Присоединяйтесь к Кэрри Кристиано, бывшему фасилитатору CTF, чтобы обсудить, как создать уникальный личный бренд и как это важно для успеха на сегодняшнем рынке.

21 октября — Найди свою песню и пой! | Шейенн Кример, генеральный директор, Triangle Solutions Alliance

Отрывок из программы HRD — Хотите зарабатывать на жизнь и иметь значение? Вы можете использовать уникальный трехэлементный подход (план / выполнение / обзор), который фокусируется на том, что работает для вас, пока вы меняете карьеру. Оцените свои достижения, предыдущую работу и увлечения, чтобы найти свой правильный карьерный путь. Обсудите взгляды и убеждения, которые могут повлиять на вашу способность получать доход. Найдите свою песню и спойте ее!

7 октября — Развитие навыков лидерства | Мелисса Бардсли, специалист по обслуживанию клиентов

Вы хотите стать лидером? Хотите знать, как можно укрепить свои лидерские качества и выделиться? Присоединяйтесь к нам, чтобы узнать, как это сделать!

, 16 сентября — Рекомендации по удаленной работе и управлению своим временем | Шерил Тэтчер, бизнес-тренер

Узнайте, как максимально эффективно использовать свое время, чтобы работать удаленно с максимальной продуктивностью.Убедитесь, что у вас есть баланс между работой и личной жизнью, и избегайте перегруженности. Определите и обсудите главные препятствия и способы их преодоления, чтобы добиться успеха в удаленной работе.

2 сентября — Основы поиска работы — Деб Оронцио, координатор CTF

Важно время от времени пересматривать основы. На этом занятии мы обсудим основные моменты, от «обязательных к выполнению» резюме, советов по подготовке к собеседованию и лучших способов найти следующую новую работу (выходящую за рамки досок по трудоустройству). Вместо того, чтобы говорить себе: «Да, я уже знаю это», мы можем слушать другим ухом и вполне можем уловить знания, которые мы упускали в прошлом.Ссылка Zoom отправлена ​​зарегистрировавшимся за день до встречи.

19 августа — Обзор резюме — Деб Оронцио, координатор CTF

Ваше резюме — ваша визитная карточка при поиске работы. Он разработан как рекламный материал для Y.O.U., Inc. По сути, это маркетинговый инструмент. В сегодняшней среде поиска работы потенциальных работодателей больше интересуют ваши истории успеха, а не список ваших должностных обязанностей (который читается как описание должности. Другим важным фактором является то, что ваше резюме должно быть хорошо согласовано с описанием должности, чтобы вы может продемонстрировать, насколько вы подходите для этой работы.

На этом занятии мы будем работать над согласованием вашего текущего резюме и описания должности, на которую вы подали заявку, или той, которая вас интересует. Мы будем работать на общем занятии, чтобы рассмотреть основные принципы, затем мы будем работать один на один в комнатах обсуждения, чтобы обновить ваше резюме для лучшего соответствия. Принесите свои истории успеха C (вызов), A (ction), R (результаты), чтобы сделать это занятие полезным.

19 августа — Подведение итогов летней программы — Деб Оронцио, координатор CTF

По окончании летней программы, пожалуйста, присоединяйтесь к нам, чтобы пообщаться друг с другом, задать назойливые вопросы о процессе поиска работы и обсудить будущие интересующие темы

5 августа — Джой Блашоу — инструктор HRD, Общественный колледж Wake Tech

Стратегии поиска работы для зрелых специалистов
Эта программа представляет собой отрывок из драгоценных камней, которым преподают в одноименном классе HRD. Работники старше 40 лет являются жизненно важной частью рабочей силы, и работодатели продолжают нанимать их за их талант и опыт. Получите лучшее представление о том, что ищут сегодняшние работодатели и как добиться успеха в поиске работы. Узнайте, какие работодатели и отрасли имеют лучший послужной список для найма «опытных» работников и некоторые из множества имеющихся возможностей трудоустройства. Узнайте об изменениях в процессе приема на работу и препятствиях, которые могут возникнуть, преимуществах и проблемах, связанных с многопоколенческой рабочей силой, а также о правах работников в соответствии с Законом о дискриминации по возрасту в сфере занятости.Узнайте, как важно идти в ногу с технологиями и использовать социальные сети в качестве сетевого инструмента. Развивайте навыки и узнайте, как изучить возможности трудоустройства и добиться успеха.

Joy — идейный лидер в области управления карьерой и талантами, с более чем 20-летним опытом разработки инновационных стратегий, продуктов и решений для повышения эффективности руководителей, менеджеров, сотрудников и организаций. Радость напрямую повлияла на бизнес-результаты, эффективность организации, вовлеченность и удержание сотрудников в Fidelity Investments и GlaxoSmithKline, а также приобрела обширный опыт в управлении группами разработки продуктов HRD в Global Knowledge.Она имеет ученую степень в области образования для взрослых, обучения и развития государственного университета Северной Каролины.

15 июля — Уилл Барфилд — президент и генеральный директор Barfield Revenue Recruiting (BRC)

Спросите Рекрутера! Открытый диалог о привидениях, эйджизме… и многом другом!
BRC — это женская компания высшего звена, предоставляющая полный спектр услуг по консалтингу по продажам и привлечению талантов, ориентированная на повышение доходов клиентов. Фирма набирает и нанимает ключевых, разноплановых талантов (начального уровня через руководство), осуществляет внутренние продажи и / или обучение рекрутеров, а также предлагает коучинг и / или помощь в улучшении резюме и трудоустройстве, все с целью помочь вам в повышении квалификации. ваш доход.

Уилл стал соучредителем BRC в 2016 году вместе со своей женой Эми Барфилд. Уилл работал в сфере продаж на протяжении всей своей профессиональной карьеры, а на самом деле — вплоть до своей первой работы в старшей школе. Начиная с 90-х годов в качестве телемаркетинга неполный рабочий день до шести лет в спортивных продажах в Carolina Mudcats и более 12 лет в руководстве продажами и подборе персонала в компании Frankel Staffing Partners, Уилл никогда не получал дохода.

1 июля — Тренер Викки Бевенур — Карьерный тренер и писатель

Кто боится переговоров?
Вы уже чувствуете, что съеживаетесь, если предпочитаете спрыгнуть с высокого здания, чем обсуждать предложение о работе? Присоединяйтесь к нам, чтобы услышать, как тренер Викки Бевенур представит свою превосходную презентацию по этой теме.Тренер Викки — давний друг CTF, и она уже представляла эту тему раньше. Она не только расскажет об основах, но и расскажет, КОГДА, ГДЕ и КАК подойти к этой иногда пугающей теме, включая слова, которые нужно сказать для ее решения. Вы НЕ хотите пропустить эту сессию!

17 июня — Постройте мощную сеть — Рэйчел Кокс

Работа в сети остается наиболее эффективным способом найти следующую работу. Когда вы изучаете несколько ценных техник, это вовсе не так страшно, как некоторые могут подумать.Приходите послушать Рэйчел, которая имеет хорошие связи в Треугольнике, и узнайте, как она эффективно выстроила свою сеть, чтобы начать успешный бизнес по обучению франчайзингу.

20 мая и 3 июня — Практикум пробного собеседования — Деб Оронцио

Хорошая подготовка к собеседованию — ключ к успеху в поиске следующей возможности. Подготовка порождает уверенность, а уверенность приносит результаты! Деб Оронцио, фасилитатор CTF, проведет это занятие с комнатами для обсуждения, созданными для практики между участниками.

6 мая — Как заработать деньги, когда у вас нет работы — Деннис Халик

Продолжая поиск работы, вы можете решить, что вам нужно получить доход, прежде чем вы найдете новую работу. Я обращаюсь к вопросу о том, как можно увеличить доход без найма на работу !. Я рассмотрю ряд методов и стратегий для создания побочного дохода, разрыва дохода или даже дохода, который заменит ваш предыдущий доход.

Деннис имеет степень в области исторического образования и преподавал в государственных школах и частных школах-интернатах для подростков с эмоциональными нарушениями.Он имеет опыт управления розничной торговлей и руководил собственным бизнесом в области маркетинга и дистрибуции. Последние три года он был адъюнкт-инструктором в Wake Tech Community College, помогая людям учиться получать доход помимо традиционной работы.

Улучшайте свое резюме, продвигайте себя, исследуйте новую карьеру!

Курсы по развитию человеческих ресурсов (HRD) предоставляют помощь взрослым, которые пытаются найти работу, возвращаются на рынок труда или работают над переопределением своей профессиональной ниши на сегодняшнем глобальном рынке.HRD предлагает множество подходящих занятий, которые помогут вам добиться успеха в поиске работы.

Сельские места, Сельские пространства Форум Ресурсы

Спасибо всем, кто посетил наш Форум по политике в отношении сельских местностей и сельских территорий. Это был фантастический день и прекрасная возможность поделиться опытом и идеями о важности экономического развития в сельских общинах. Мероприятие уже принесло некоторые положительные результаты, и мы с нетерпением ждем изучения дополнительных возможностей для продвижения дела в экономически неблагополучных регионах.

Если у вас не было возможности присутствовать, вы все равно можете учиться на информации и перспективах, предлагаемых в течение дня.

Мы надеемся, что приведенная ниже информация станет для вас ценным ресурсом для размышлений о существующих проблемах и о том, как мы их решаем.

Вы можете щелкнуть следующие ссылки, чтобы перейти к соответствующим разделам этой веб-страницы:

Вступительное заседание
Панель 1: CDFI, CRA и стойкая бедность — путь к большему воздействию
Панель 2: Разжигание пламени: благотворительные инвестиции в районах устойчивой бедности
Панель 3: Стимулирование экономической мобильности через сельское жилье
Объявление: HBCU-CDFI Economic Руководство по стратегии мобильности
Дельта-тур перед форумом
Видео с мероприятий
Фото событий
Политический форум в новостях

Открытие форума

См. Буклет программы: Буклет программы Форума по политике сельских территорий в сельских районах.

См. Вступительные слайды от генерального директора HOPE Билла Байнума: Слайды форума по политике Билла Байнума.

Посмотреть видео конкурса «Финансовое вовлечение» HOPE в Wall Street Journal:

Панели политического форума

Панель 1

CDFI, CRA и постоянная бедность — путь к большему воздействию

Финансовые институты развития сообществ продемонстрировали успешный опыт объединения государственных и частных ресурсов для предоставления финансовых услуг, повышающих мобильность, в малообеспеченных и неблагополучных сообществах.Эти услуги варьируются от депозитных счетов и ипотеки до ссуд для малого бизнеса и основной общественной инфраструктуры, такой как школы, продуктовые магазины и доступное жилье. Банковские инвестиции, мотивированные CRA, являются основным источником финансирования для CDFI. Эксперты по развитию сообществ изучили стратегии увеличения масштабов и воздействия CDFI в районах хронической бедности.

Эксперты:

Дэн Летендре, Bank of America
Лиза Менса, Opportunity Finance Network
Ник Митчелл-Беннет, CDC в Браунсвилле
Лаура Симау, Goldman Sachs
Джесси Ван Тол, Национальная коалиция по реинвестированию сообществ
Эд Сивак, HOPE — модератор

Прочтите раздаточный материал Opportunity Finance Network о том, как реформы CRA могут помочь CDFI: в сельских районах Америки не хватает банковских инвестиций.

Просмотрите статью Билла Байнума, Дайаны Эллиот и Эдварда Сивака о мобильности от бедности.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть видео о Панели 1.

Панель 2

Зажигание пламени: благотворительные инвестиции в районы хронической бедности

От посева сектора CDFI до разработки инновационных моделей финансирования предпринимателей, жилищного строительства и общественных объектов, благотворительность сыграла каталитическую роль в привлечении инвестиций в малообеспеченные слои населения и места. Однако Национальный комитет по ответственной благотворительности обнаружил значительные различия в уровне благотворительного финансирования в таких местах, как дельта Миссисипи.

На этой панели руководители благотворительных организаций поделились мнениями о том, как благотворительность и влияние на инвесторов могут стимулировать рост инвестиций в районы хронической бедности.

Эксперты:

Энн Мари Бургойн, Emerson Collective
Джастин Максон, Фонд Мэри Рейнольдс Бэбкок
Кайл Петерсон, Фонд семьи Уолтонов
Билл Байнум, НАДЕЖДА — модератор

Щелкните здесь, чтобы просмотреть видео о Панели 2.

Панель 3

Стимулирование экономической мобильности через сельское жилье

При поддержке Fannie Mae

Многие люди в сельских районах с высокой степенью бедности живут в ветхом, нездоровом и дорогом жилье из-за высоких затрат на электроэнергию, связанных со старым, некачественным строительством, а также из-за значительных объемов отсроченного ремонта. По этим и другим причинам традиционные подходы к жилью и домовладению неприменимы.Эта группа экспертов поделилась уроками из своих усилий по развитию и финансированию качественного доступного жилья в сельских районах Америки.

Эксперты:

Дуг Дункан, Fannie Mae
Phil Eide, HOPE
Maurice Jones, LISC
Joe Wishcamper, Wishrock
Сара Морган, Fahe — модератор

Щелкните здесь, чтобы просмотреть видео о Панели 3.

Объявление: Руководство по стратегии экономической мобильности HBCU-CDFI

HOPE вместе с Федеральным резервным банком Атланты и Коалицией действий по развитию сообществ HBCU работала с Государственным университетом Миссисипи-Вэлли и Государственным университетом Джексона для оценки потребностей и возможностей местного и экономического развития в районах, прилегающих к их кампусам.В Руководстве по стратегии экономической мобильности HBCU-CDFI подробно описаны уроки, передовой опыт и ресурсы, выявленные в ходе этого процесса, которые могут быть использованы другими HBCU и CDFI, стремящимися сотрудничать в целях повышения экономической мобильности для сообществ HBCU и заинтересованных сторон. Посмотреть его можно здесь: Обзор стратегии HBCU CDFI.

Дельта-тур перед форумом

Перед форумом участники имели возможность совершить экскурсию по Дельте. Следующая информация была предоставлена ​​во время этой части мероприятия.

Eastmoor Estates:

Построенный в конце 1960-х годов как жилой комплекс по доступным ценам и преобразованный в проект налогового кредита на жилье для малоимущих в 90-х годах, неадекватное строительство и инфраструктура привели к ухудшению условий, включая пожары, заражение вредителями и неочищенные сточные воды. В конечном итоге судебный процесс вынудил девелопера передать право собственности на некачественную недвижимость жителям. В 2015 году HOPE начала работать с жителями и местными лидерами над устранением серьезных недостатков, объединив финансирование Goldman Sachs с общественными и благотворительными источниками для восстановления 44 домов и других удобств с целью существенного улучшения условий в Истмуре. Узнайте больше: Обзор жилищного строительства Eastmoor Estates.

Просмотр профиля дельта-кластера 2019.

Взгляд на Delta Tour от лидеров сообщества: (Видео скоро появится)

Джонни Картер, руководитель резидента Истмур
Дезире Хенсли, доцент и директор жилищной клиники юридического факультета Университета Миссисипи
Джордж Холланд, мэр Мурхеда (Партнерство малых городов)

Посмотреть фотографии с событий в альбоме Hope Enterprise Corporation на Flickr.

Смотрите видео с мероприятий на странице Hope Enterprise Corporation на YouTube.

Основной докладчик: председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл

Панель 1 CDFI, CRA и стойкая бедность — путь к большему воздействию

Панель 2 Разжигание пламени: благотворительные инвестиции в районы устойчивой бедности

Панель 3 Стимулирование экономической мобильности через сельское жилье

Политический форум в новостях

Широкое освещение в национальных и местных СМИ.Найдите минутку, чтобы просмотреть эти истории и поделиться ими с другими.

The Today Show — Жизнь в банковской пустыне, где не хватает финансовых услуг

Reuters — Пауэлл говорит, что сельские бедняки нуждаются в помощи с образованием и доступом к кредитам

MarketWatch — Пауэлл говорит, что сельские бедняки нуждаются в помощи с образованием и доступом к кредитам

CNBC — Каждый четвертый американец не имеет доступа к основным банковским услугам. Вот что делают активисты, чтобы это исправить.

The Wall Street Journal — Глава ФРС утверждает, что экономическая экспансия США была неравномерной

---

Спонсоры форума

Сеть управления информацией

Ниже приведены условия, регулирующие использование вами Euromoney USA LLC («IMN») этого веб-сайта и любых связанных с ним продуктов или услуг.Используя веб-сайт или связанные с ним услуги, вы признаете и соглашаетесь со следующим:

* Ваши обязательства. Вы заявляете и гарантируете, что имеете возможность согласиться с настоящими Условиями и что вам исполнилось восемнадцать (18) лет. Если какое-либо физическое лицо получает доступ к Сайту или использует Сервис в качестве сотрудника, партнера, директора, агента или представителя («Агент») любого юридического лица, которое является Подписчиком, Агент гарантирует, что он или она имеет право согласиться с этими условиями. Условия от имени соответствующего юридического лица.

Вы обязуетесь обеспечить, чтобы вы и любой лицензированный пользователь по вашей подписке: (a) соблюдали все применимые законы в отношении сайта и услуг, включая, помимо прочего, законы, касающиеся использования интеллектуальной собственности; (б) не использовать сайт или контент за пределами разрешенного использования и не будет нарушать какие-либо права интеллектуальной собственности или другие права в отношении сайта или услуг или любых третьих лиц; (c) не копировать, не воспроизводить, не перекомпилировать, не декомпилировать, не дизассемблировать, не перепроектировать, не загружать, не скачивать, не передавать, не создавать производные работы или иным образом использовать или изменять сайт или любое программное обеспечение, включенное в любой сайт или службу; (d) не предотвращать и не ограничивать использование какого-либо сайта или сервиса другими авторизованными пользователями, а также не взламывать и не наносить ущерб любому серверу или другому оборудованию, эксплуатируемому нами; и (e) полностью соблюдать настоящие Условия.

* Нет гарантий или заявлений IMN. IMN не дает никаких гарантий, явных или подразумеваемых, относительно любого использования этого веб-сайта, а также любых услуг или продуктов, предоставляемых в связи с этим веб-сайтом. Услуги и продукты, предоставляемые IMN, предоставляются «КАК ЕСТЬ». IMN отказывается от любых подразумеваемых гарантий товарной пригодности или пригодности для определенной цели, включая любые гарантии в отношении использования или результатов использования продуктов или услуг. IMN не несет ответственности за исправление, поддержание или обновление данных и услуг, доступных на этом веб-сайте.

Любые материалы и анализы, предоставленные IMN или через этот веб-сайт, не являются рекомендацией, которой необходимо следовать, или предложением, или ходатайством о предложении купить или продать какой-либо финансовый продукт; IMN не рекомендует вам заключать какую-либо конкретную транзакцию и не заявлять, что любой продукт или услуга, описанные на этом веб-сайте, подходят вам или вашей компании. Здесь также не отображается какая-либо информация, продвигающая какой-либо конкретный финансовый продукт, услугу или торговую стратегию в какой-либо юрисдикции, где такое предложение, ходатайство или торговая стратегия могут быть запрещены.Как известно всем разумным инвесторам, некоторые сделки, включая, помимо прочего, операции с высокодоходными ценными бумагами, сопряжены со значительным риском, и любое инвестиционное решение, которое вы можете принять, является вашим собственным. Вы не должны вступать в какие-либо транзакции, если вы полностью не осознали все такие риски и самостоятельно не определили, что такие транзакции подходят для вас. Любое обсуждение рисков, содержащихся в данном документе в отношении любого продукта, не следует рассматривать как раскрытие всех рисков или полное обсуждение упомянутых рисков.

* Ограниченное использование. Как пользователю этого веб-сайта вам не разрешается отображать, изменять, копировать, распечатывать или иным образом использовать предоставленную вам здесь информацию только для вашего собственного использования. Вам не разрешается публиковать, передавать или иным образом предоставлять эту информацию в любом формате третьим лицам без предварительного письменного согласия IMN. Вам также не разрешается изменять или удалять какие-либо авторские права (©), товарные знаки (®, SM, TM) и любые другие уведомления, отображаемые вместе с информацией.IMN может изменять информацию в любое время и по любой причине по своему усмотрению. Если здесь прямо не указано иное, вам не предоставляются никакие права в отношении информации на этом веб-сайте от IMN или любого другого источника, включая сторонних поставщиков информации для этого веб-сайта, которые ни при каких обстоятельствах не будут нести перед вами ответственность.

* IMN Мониторинг. Использование вами продуктов и услуг на этом веб-сайте может контролироваться IMN любым законным способом, и что полученная информация может использоваться IMN для своих внутренних деловых целей или в соответствии с правилами любых применимых нормативных или самостоятельных правил. регулирующая организация.

* Сбой веб-сайта или Интернета. IMN не несет ответственности, условной или иной, перед вами или третьими сторонами, или какой-либо ответственности за невозможность какого-либо подключения или услуги связи для предоставления или поддержания вашего доступа к этой услуге, или за любое прерывание или нарушение такого доступ или любое ошибочное сообщение между IMN и вами. IMN также не гарантирует и не заявляет, что веб-сайт должен быть полностью безопасным, в частности, включая, помимо прочего, то, что никакое постороннее лицо не будет перехватывать или получать доступ к информации, переданной вами.

* Доступ к веб-сайту. Доступ к этому сайту ограничен паролем, и только авторизованные зарегистрированные IMN могут использовать сайт. За любой несанкционированный доступ несет ответственность Регистрант и его или ее компания, и IMN не несет ответственности за любой ущерб, возникший в результате такого несанкционированного доступа. Вы соглашаетесь: (1) не разглашать свой пароль; (2) запретить другим использовать вашу учетную запись; (3) воздерживаться от использования учетных записей других пользователей; (4) воздерживаться от продажи, обмена или иной передачи вашей учетной записи другому лицу; и (5) воздерживаться от взимания платы с кого-либо за доступ к любой части DirectConnect или к любой информации, полученной в результате этого.Вы также несете ответственность за все, что происходит через вашу учетную запись, если вы не можете продемонстрировать, что доступ к вашей учетной записи был осуществлен без вашего ведома или по вине.

* Связь с пользователем. В пределах, разрешенных при использовании DirectConnect, вы можете использовать группы и участвовать в них, бесплатно размещать и удалять комментарии на веб-сайте. Вы несете полную ответственность за свое взаимодействие с другими пользователями. IMN может ограничить количество соединений, которые вы можете иметь с другими пользователями, и может по своему усмотрению запретить вам связываться с другими пользователями посредством использования Сервисов или иным образом ограничить ваше использование Сервисов.

Если вы нарушите настоящее Соглашение во время публикации, этот контент может быть удален без дополнительного уведомления или прав других лиц, размещающих здесь. Ничего из того, что вы публикуете здесь, не является конфиденциальным или частным, и вас предупреждают, что другие авторы или зрители могут использовать любую размещенную здесь информацию. Размещая здесь, вы соглашаетесь с тем, что IMN не несет ответственности за незаконное присвоение или неправомерное использование любой информации, размещенной на этом веб-сайте.

* Конфиденциальность. Любые сообщения, включая личную личную информацию, такую ​​как имена, адреса и т. Д., Являются добровольными, и вы отказываетесь от любых прав на защиту этой информации.Отправляя идеи, предложения, документы или другие материалы («Материалы»), вы соглашаетесь с тем, что: (а) Материалы не являются конфиденциальной или служебной информацией; (b) IMN не обязана сохранять конфиденциальность представленных материалов; (c) IMN может использовать или раскрывать Предоставленные материалы для любых целей, любым способом и в любых средствах массовой информации по всему миру; (d) если вас попросят, вы безвозвратно передадите IMN все права на ваши Материалы; и (f) вы не имеете права на получение какой-либо компенсации от IMN ни при каких обстоятельствах.

* Контент, ставший пользователем DirectConnect: В рамках получения регистрационного доступа к DirectConnect, если вы не откажетесь от участия, вы можете получать приглашения в сеть от других участников конференции.Мы также можем отправлять вам электронные письма, чтобы держать вас в курсе событий на сайте и услугах. Ваша регистрация и / или подписка на такую ​​службу электронной почты, а также использование вами контента, полученного через эти службы электронной почты, будут регулироваться этими условиями. Вы можете отказаться от подписки на нашу электронную почту, изменив настройки электронной почты на веб-сайте.

* Лицензия. Если вы выполняете все свои обязательства по настоящему Соглашению, IMN предоставляет вам ограниченную, отзывную, неисключительную лицензию и право доступа к Услугам через общедоступный веб-браузер, мобильное устройство или приложение, просматривать информацию и использовать веб-страницы и в соответствии с с настоящим Соглашением только для вашего использования. Любое другое использование DirectConnect строго запрещено. Все права, прямо не предоставленные в настоящем Соглашении, включая, помимо прочего, право собственности, права собственности, права интеллектуальной собственности и все другие права, сохраняются за IMN.

* Защита от взлома. Вы прямо соглашаетесь не использовать и не пытаться использовать какие-либо «вирусы», «шпионские программы», «вредоносные программы», «рекламное ПО», «троянские кони», «внешние ссылки», «скраперы», «боты», «пауки», «интеллектуальный анализ данных», «компьютерный код» или любое другое автоматизированное устройство, программа, инструмент, алгоритм, процесс или методология или ручной процесс, имеющий аналогичные процессы или функции, для доступа, приобретения, копирования или мониторинга любой части этого веб-сайта или содержание.Вы также соглашаетесь не получать и не пытаться получить с помощью каких-либо средств какие-либо материалы или информацию на веб-сайте, которые не были намеренно предоставлены либо путем их публичного показа на веб-сайте, либо посредством их доступности через видимую ссылку или портал. Вы также соглашаетесь не нарушать безопасность веб-сайта и не пытаться получить несанкционированный доступ к веб-сайту, данным, материалам, информации, компьютерным системам или сетям, подключенным к любому серверу, посредством взлома, подбора пароля или любого другого метода.

* Нет связи. Вы прямо соглашаетесь не делать ссылок и не пытаться ссылаться на этот веб-сайт или веб-страницы, содержащиеся в нем.

* Информация о третьих лицах. Некоторая информация, к которой вы получаете доступ здесь, является собственностью третьих лиц и доступна здесь с явного разрешения этих третьих лиц. IMN не несет ответственности за содержание любой информации третьих лиц, представленной на этом веб-сайте. Вы предупреждены о том, что любое дальнейшее использование вами этой информации может регулироваться правами этих третьих лиц, и вам может потребоваться получить лицензию на использование любой такой информации.Неполучение разрешения третьей стороны может быть нарушением федерального закона. Вам следует связаться со сторонним поставщиком информации, чтобы выяснить требования к использованию информации.

* Авторские права и товарные знаки. Макет страниц веб-сайта, используемая графика и изображения, а также сбор индивидуальных материалов защищены авторским правом. Все авторские права принадлежат либо IMN, либо сторонним поставщикам контента, либо обоим. Все товарные знаки и знаки обслуживания, изображенные здесь, принадлежат IMN или сторонним поставщикам контента.

* Компенсация. Вы соглашаетесь возмещать ущерб и защищать IMN, в том числе наших сотрудников, должностных лиц, агентов и подрядчиков, а также наши связанные организации, а также их сотрудников, должностных лиц, партнеров, агентов и подрядчиков («Компенсация»), и продолжаете обеспечивать возмещение возмещению убытков от и против любые действия, судебные разбирательства, претензии, требования, расходы (на основе полного возмещения, включая, помимо прочего, разумные юридические и бухгалтерские сборы), предъявленные или совершенные против Компенсации любым лицом, возникающие в связи с использованием вами Веб-сайта или контента, или нарушение ваших заявлений и гарантий, изложенных в Условиях использования или в настоящем Соглашении, или нарушение вами любого из Условий использования или настоящего Соглашения, или любое другое действие, в котором вы участвуете в результате или посредством, из-за и против любого ущерба , убытки (личные или имущественные, прямые или косвенные, включая, помимо прочего, косвенные финансовые убытки), затраты или расходы, понесенные или понесенные любым Возмещается как прямое или косвенное следствие этого.

* Изменения в условиях. IMN может в любое время пересмотреть условия, в соответствии с которыми вы можете получить доступ к веб-сайту или использовать продукты или услуги IMN. Используя этот веб-сайт, а также продукты и услуги IMN, вы соглашаетесь с любыми такими изменениями и, следовательно, должны периодически посещать эту страницу, чтобы определить текущую версию этого документа.

* Ограничение ответственности. Ни мы, ни какие-либо из наших поставщиков, должностных лиц, сотрудников, партнеров, филиалов, дочерних компаний, правопреемников и правопреемников, агентов или представителей (наши «Представители») не несем ответственности перед вами за:

(a) любой случайный, штрафной, косвенный, специальный или косвенный ущерб, убытки или расходы, включая, помимо прочего, любую потерю бизнеса, контрактов, доходов или прибыли, любое прерывание бизнеса, нарушение безопасности, потерю данных, убытки о репутации или других материальных убытках, понесенных вами, даже если мы или кто-либо из наших представителей были уведомлены об их возможном существовании; ни? (b) любые прямые убытки или расходы, возникшие в результате потери клиентов, упущенной выгоды, упущенной выгоды или потери сбережений.

* Прекращение действия. Вы можете расторгнуть настоящее Соглашение по любой причине или без таковой в любое время, когда IMN получит от вас уведомление. IMN может прекратить действие Соглашения и вашей учетной записи по любой причине или без причины, в любое время, с уведомлением или без него. Эта отмена вступает в силу немедленно или, как может быть указано в уведомлении, и может включать в себя отключение вашего текущего и будущего доступа к DirectConnect. IMN может также приостановить или прекратить действие настоящего Соглашения, если вы пригласите других пользователей, с которыми вы не знаете, установить связь; злоупотреблять любыми службами обмена сообщениями DirectConnect; создание множественных или ложных профилей; нарушать любые права интеллектуальной собственности, нарушать какие-либо положения настоящего Соглашения, унижать IMN или ее руководителей, членов Правления, аффилированные лица, персонал или другие связанные организации или лиц или демонстрировать любое другое поведение, которое IMN, по своему собственному усмотрению, считает противоречащим цель сайта.

* Без отказа. Неспособность любой из сторон реализовать какое-либо право или средство правовой защиты в соответствии с настоящими Условиями не означает отказ от этого права или средства правовой защиты.

* Полнота соглашения. Настоящие условия (включая любые условия, включенные в настоящие условия посредством ссылки), составляют полное соглашение между вами и нами в отношении вашего доступа и использования веб-сайта или получения любых услуг и заменяют все предыдущие соглашения, переговоры и обсуждения между вами. и мы относимся к тому же.

* Закон и юрисдикция. Когда вы посещаете, регистрируетесь и / или подписываетесь на этот сайт или связанную с ним услугу (как указано на этом веб-сайте или иным образом уведомляете вас), настоящие условия (и любые споры или претензии, возникающие из или в связи с этими условиями, включая не -договорные споры или претензии) в максимальной степени, разрешенной законодательством территории, на которой вы находитесь, будут регулироваться законами штата Нью-Йорк. Любые действия по обеспечению соблюдения этих условий должны подаваться в федеральный суд или суд штата, расположенный в штате Нью-Йорк, округ Нью-Йорк, и вы соглашаетесь подчиняться личной юрисдикции этих судов в любом таком иске.

* Форс-мажор. Мы не будем считаться нарушителями настоящих Условий по причине какой-либо задержки в выполнении или невыполнения каких-либо услуг или наших обязательств в отношении настоящих Условий, если задержка или сбой произошли по любой причине, выходящей за рамки наших разумных контроль, включая, помимо прочего, стихийные бедствия, взрывы, наводнения, пожар или несчастный случай, войну или угрозу войны, терроризм или угрозу терроризма, саботаж, гражданские беспорядки, эпидемии, запреты или меры любого рода со стороны любого правительства. , парламентские или местные органы власти, импортные или экспортные правила или эмбарго, забастовки или торговые споры (с участием наших сотрудников или третьих лиц).

* Независимость положений. Если какое-либо положение настоящих Условий будет признано полностью или частично недействительным, недействительным или не имеющим исковой силы любым судом, имеющим компетентную юрисдикцию, либо в силу какого-либо законодательства или по любой другой причине, это положение будет недействительным, недействительным или не имеющим исковой силы только в этой степени и в дальнейшем это не повлияет на действительность и исковую силу остальных положений настоящих Условий.

* Уведомления. Любое уведомление, направленное в соответствии с настоящими Условиями, должно быть отправлено по электронной почте или почтой первого класса, в случае вас, на адрес, указанный в вашей регистрационной форме, и, в случае нас, на адрес, опубликованный на веб-сайте или уведомленный иным образом. вам в отношении любой соответствующей услуги.Любое такое уведомление считается полученным, если оно отправлено по почте в течение трех (3) дней с момента публикации и если отправлено по электронной почте во время отправки.

Это десятилетие кредитного союза?

Спикер: Чарльз Рэнделл, председатель
Мероприятие: Национальный форум кредитных союзов
Доставлено: 17 января 2020 г.
Примечание: это проект выступления, который может отличаться от представленной версии

Основные моменты:

• Кредитование на уровне сообществ является ключевой частью увеличения предложения доступных кредитов.
• Для ускорения роста членства в кредитных союзах требуется трансформация сектора.
• Кредитным союзам необходимо управление, способное справиться с этой задачей трансформации, при этом продолжая защищать потребителей и предотвращать финансовые преступления.

---

Я должен начать с объявления интереса как член моего местного кредитного союза в Южном Лондоне, Лондонского взаимного кредитного союза.

Одной из привилегий моей работы в качестве председателя FCA было увидеть, как общие узы, которые определяют кредитный союз, являются частью цемента, который скрепляет сообщества по всей Великобритании.В Солихалле, где Advance Credit Union работает с другими добровольными организациями, чтобы предоставить единый консультационный центр. В Суиндоне, где Кредитный союз Уилтшира и Суиндона превращает просроченных муниципальных налогоплательщиков в вкладчиков. А в Северной Ирландии, где Ballyhackamore Credit Union разрабатывает предложение по ссуде для физических лиц, чтобы более эффективно конкурировать с более дорогостоящими коммерческими кредиторами.

И вместе вы, как сектор, должны быть лидерами и защитниками растущего и хорошо управляемого общинного кредитования и сбережений.Потому что, возможно, потребность в этом как никогда велика. Но нам также необходимо подвести итоги, определить, что идет хорошо, а что нет, и подумать о возможностях и проблемах следующих 10 лет. И — поскольку изменения — это сложно и требует времени — начать обсуждение общего видения того, чего мы все хотим достичь к 2030 году вместе.

Необходимость

Мы вступаем в 2020-е годы, когда большое количество людей в Соединенном Королевстве будет иметь очень низкую финансовую устойчивость в результате большого долга, низких сбережений или того и другого.

Долг

Как я уже говорил, долг может помочь людям распределять свои расходы или тратить деньги на активы или услуги, которые могут улучшить их благосостояние. Но непосильная задолженность постоянно истощает их финансовое благополучие. Предоставление кредита тому, кто не может его вернуть, ставит его и их семью в ловушку финансового и психологического стресса. Это очень серьезное и разрушительное нарушение наших требований, и мы принимаем меры в отношении фирм, которые не выполняют свои обязанности по доступности.Мы уже заставили ряд коммерческих фирм по потребительскому кредитованию выплатить компенсацию за выдачу непосильного долга, и у нас есть еще ряд надзорных и правоприменительных мер в этом секторе.

Мы уже изменили правила потребительского кредитования на

.

И мы приняли меры, чтобы потребовать от фирм помочь клиентам разорвать цикл постоянной кредитной карты, карты магазина и долга по каталогу, гарантируя, что клиенты, которые могут погасить свой баланс, начали делать это, а клиентам, которые не могут, предлагали правильная помощь.

Когда мы предприняли первое из этих крупных вмешательств — ограничение на выдачу кредитов до зарплаты и другие аналогичные дорогостоящие краткосрочные кредиты — мы были рады, что риск того, что многие потребители найдут другие, более вредные способы удовлетворения своих потребностей, не материализовался. Около 44% опрошенных в 2017 году потребителей, которые не смогли получить ссуду до зарплаты, смогли обойтись без нее. Лишь очень небольшая часть потребителей, всего 2 из 1553 опрошенных, заявили, что обращались к незаконным ростовщикам.

Уменьшая объем недоступных кредитов, предоставляемых сектором коммерческого потребительского кредитования, мы улучшаем потребительские качества. И в то же время мы немного выравниваем правила игры, чтобы у кредитных союзов было больше шансов взаимодействовать с потребителями, прежде чем они попадут в руки кредиторов с совершенно другим набором ценностей.

И это важно, потому что есть еще много тревожных индикаторов того, что долговые проблемы никуда не денутся. Учитывайте количество людей, которые используют кредит для покрытия своих повседневных расходов.Если вы не можете покрыть свои повседневные расходы без кредита, существует более высокий риск того, что вы не сможете выплатить взятый на себя долг. Исследование Stepchange Debt Charity, проведенное в конце 2017 года, показало, что в том году около 1,4 миллиона человек использовали кредиты для покрытия повседневных расходов домохозяйств. Тревожный индикатор.

Уменьшая объем недоступных кредитов, предоставляемых сектором коммерческого потребительского кредитования, мы улучшаем потребительские качества.

Конечно, если ваши повседневные счета и платежи по кредитам расходуют весь ваш доход, тогда один из многих препятствий в жизни — сломанная плита, залог за аренду, потерянная школьная форма — может легко сбить вас с пути.Точный характер и время столкновения с препятствиями может быть непредсказуемым, но, несомненно, тот факт, что будут препятствия, будут. Как недавно указал фонд Resolution Foundation, именно те домохозяйства в квинтиле с самым низким доходом несут наибольшее бремя потребительского долга, и собственное исследование Financial Lives FCA, опубликованное в 2018 году, показало, что более 4 миллионов взрослых в Великобритании не оплачивали внутренние счета или выполнение кредитных обязательств в течение 3 или более из последних 6 месяцев. Еще один тревожный показатель.

Экономия

Таким образом, чтобы справиться с уровнем недоступного долга в Великобритании, директивным органам необходимо сократить не только предложение этого долга, но и спрос на него. И для достижения этого требуется двухэтапная кампания: поддержка альтернатив дорогостоящим кредитам, таких как кредитные союзы, и поддержка людей в повышении финансовой устойчивости за счет сбережений, что, конечно же, является ключевой миссией кредитных союзов.

В 2017 году примерно каждый восьмой взрослый британец вообще не имел денежных сбережений, а примерно каждый третий взрослый британец имел сбережений менее 2000 фунтов стерлингов.Поэтому неудивительно, что так много людей в Великобритании обращаются в долг, чтобы пережить неизбежные финансовые взлеты и падения в своей жизни, и что многие пропускают платежи.

Повышение уровня сбережений требует, чтобы у людей были деньги для сбережений, чтобы они понимали, как это улучшит их жизнь, и получали регулярную поддержку, которая заставляет их больше думать о сбережении. Регуляторный инструментарий FCA сам по себе не может достичь многих из этих результатов, хотя мы можем работать над уменьшением других барьеров для доступа к финансовым услугам, таких как требования к личности.Но такие инновации, как «экономия по мере того, как вы заимствуете» планы погашения у кредитных союзов и розыгрыши призов для вкладчиков, — это всего лишь пара примеров того, как вы можете помочь сформировать хорошие сберегательные привычки на будущее.

Последнее десятилетие

Теперь я понимаю, что в том, что я сказал до сих пор, нет ничего особенного. Многие другие люди говорили об этом в течение последнего десятилетия и выражали большие надежды на кредитование на уровне местных сообществ. Ее поддержали архиепископ Кентерберийский, герцогиня Корнуоллская, Майкл Шин и многие другие ее сторонники.

Но прогресс на местах был медленным. В этом году исполняется пятая годовщина публикации отчета, подготовленного Социальными финансами для Ассоциации британских кредитных союзов и капитала большого общества. Он выявил необходимость долгосрочных инвестиций в кредитные союзы, чтобы помочь им решить укоренившиеся операционные проблемы, ограничивающие рост, такие как устаревшая ИТ-инфраструктура или маркетинговые стратегии. Он предложил разработать новую форму инвестиций в кредитные союзы для инвесторов, оказывающих социальное воздействие, стимулы для инвестиций, такие как налоговые льготы, и новый нормативный подход к пруденциальным требованиям к капиталу.Управление пруденциального регулирования в настоящее время проводит консультации по новому подходу к требованиям к капиталу для кредитных союзов, но прогресс по ряду действий, рекомендованных для этого сектора, был ограниченным, и важно извлечь уроки из предыдущих попыток стимулировать рост.

Извлеченные уроки

Итак, какие уроки мы можем извлечь из только что завершившегося десятилетия? Я предлагаю 6 уроков, которые мы можем рассмотреть вместе.

Во-первых, удовлетворение огромной потребности в ответственных кредитных и сберегательных продуктах требует трансформации сектора.Кредитные союзы выросли за последнее десятилетие. В Великобритании кредитные союзы почти удвоили свое членство в период с 2007 по 2017 год и увеличили свои активы более чем на 250%. Вы можете получать удовлетворение от этих позитивных изменений, но все вы знаете, что существует гораздо больше возможностей изменить жизнь за счет привлечения новых членов. Значительный дальнейший прогресс может потребовать от вас возможности предлагать более широкий спектр продуктов и услуг, поэтому в прошлом году мы заявили, что в долгосрочной перспективе Казначейству следует рассмотреть вопрос о целесообразности пересмотра законодательства о кредитных союзах и обществе. .Конечно, любые положения, которые позволят кредитным союзам расти или предоставлять новые продукты и услуги, должны сопровождаться соответствующим и надежным регуляторным режимом.

Во-вторых, для охвата значительного числа новых членов, в том числе путем предложения новых продуктов и услуг, необходимо, чтобы больше кредитных союзов имели доступ к более совершенным навыкам управления рисками, а также к процессам, системам и технологическим платформам для поддержки кредитования новых групп клиентов. Это требует инвестиций — в людей, системы и технологии, а также в маркетинг.

В-третьих, изменение технологии может быть дорогостоящим и рискованным. Но это необходимо, потому что кредитные союзы конкурируют с коммерческими кредиторами, которые предлагают мгновенные кредиты, и я не верю, что потребительский спрос на мгновенные решения исчезнет в ближайшие 10 лет. Поэтому я рад видеть, что 4 из 6 финалистов конкурса Nesta Affordable Credit Challenge, который Министерство финансов поддерживает для продвижения технологических инноваций в предоставлении доступного кредита, являются кредитными союзами. Но, как показал Проект расширения кредитных союзов, необходимо также хорошо управлять технологическими изменениями.Таким образом, реалистичная программа трансформации сектора должна привести к изменениям со скоростью, приемлемой для кредитных союзов.

Трансформация сектора кредитных союзов потребует прочного партнерства между правительством, регулирующими органами и кредитными союзами.

В-четвертых, трудно представить себе трансформацию отрасли, не решив проблемы масштаба. Тип изменений, необходимых для значительного расширения охвата сектора, может оказаться за пределами возможностей многих более мелких кредитных союзов.

В-пятых, преобразование сектора кредитных союзов потребует прочного партнерства между правительством, регулирующими органами и кредитными союзами. И, возможно, другие: например, местные органы власти, жилищные ассоциации, благотворительные организации, занимающиеся консультированием по вопросам задолженности, и провайдеры основных банковских счетов. Координация такого рода трудна: она требует лидерства, требует долгосрочного видения и требует последовательных действий в долгосрочной перспективе. Правительство занимает лидирующую позицию, председательствуя на Форуме по политике финансовой доступности, и мы в FCA надеемся сыграть свою роль.Мы хотели бы видеть представителей сектора за столом вместе, говорящих в один голос, чтобы формировать будущее.

И, в-шестых, надзор за этой трансформацией требует хорошего управления кредитными союзами и надежной среды контроля. Как мы указали в нашем портфельном письме кредитным союзам в июле 2018 года, жизненно важно, чтобы все кредитные союзы, независимо от их размера, имели эффективные механизмы управления с надлежащим надзором, системами и контролем. Мы обнаружили свидетельства того, что в ряде кредитных союзов механизмы корпоративного управления не соответствовали требованиям, а также не понимали наших нормативных требований.В некоторых случаях мы наблюдали неадекватный контроль над финансовыми преступлениями, что приводило к риску использования кредитных союзов для содействия финансовым преступлениям. Нам нужны люди, управляющие сектором, чтобы хорошо выполнять эти основы. Но им также нужно найти время, чтобы подумать о своей долгосрочной стратегии и устойчивости.

Жизненно важно, чтобы все кредитные союзы, независимо от их размера, имели эффективные механизмы управления с надлежащим надзором, системами и контролем.

Теперь я здесь не только для того, чтобы повторить лекцию, которую вы получили от нас в 2018 году.Я здесь, чтобы сказать, что осознаю сложность понимания наших нормативных требований — они не всегда являются образцом ясности и определенно не образцом краткости. В начале этого нового десятилетия мы пересмотрим наш Справочник и подход к регулированию. При этом нам нужно будет обеспечить, чтобы наше регулирование кредитных союзов соответствовало их деятельности и ресурсам. Что он доступен через семинары, круглые столы и онлайн-ресурсы для тех, кто управляет кредитными союзами.Это понятно. И что мы ясны и последовательны в том, как интерпретируем это сами.

Заключение

В начале нового десятилетия у нас есть возможность обсудить видение сектора, которое кредитные союзы хотели бы реализовать к 2030 году, и четко определить роль, которую кредитные союзы, правительство, регулирующие органы и другие должны будут играть в это видение должно стать реальностью.

Потребность в более устойчивом финансировании на базе сообществ огромна.